2026年8月18日，国务院公布《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（以下简称《决定》），自2026年9月20日起施行。这是《住房公积金管理条例》继2002年、2019年之后的又一次系统性重大调整。
据住房和城乡建设部发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金缴存余额约10.93万亿元，相当于2025年全国一般公共预算收入的一半左右；全国共有529万个住房公积金缴纳单位，实缴人数约1.76亿人。
这笔巨资长期趴在账户里“睡觉”——2015年末、2019年末，住房公积金缴存余额分别约为4.07万亿元、6.54万亿元。十年间，余额增长了超过一倍。如何让这笔钱从“沉睡”中醒来，变成百姓触手可及的真金白银，是这次修订的核心命题。
从6种到9种：装修、物业费纳入提取范围
过去，公积金提取情形只有6种，基本围绕购房、还贷、退休等场景。但住房需求已经变了。司法部、住房城乡建设部负责人在答记者问时表示，当前人民群众的住房需求从“有没有”转向“好不好”，住房消费场景日益多样化，对住房公积金使用管理提出新的要求。
此次修订将提取情形拓展至9种，新增了“装修自住住房”“支付自住住房物业费”两项，并增加了“国务院批准的其他住房消费情形”作为兜底条款。修改后，公积金提取覆盖购房、租房、修房、养房等住房全生命周期需求。
与此同时，租房提取取消了“房租超过家庭工资收入规定比例”的门槛限制。过去多数城市执行的是“房租超过家庭工资收入15%—20%”的门槛，这在实操中将大量中低收入租房群体挡在了门外。如今这条限制被彻底移除。
“在保留购买、建造、翻建、大修自住住房、偿还购房贷款本息等原有提取场景的基础上，新增了两类直指居住品质提档升级的提取情形。”安徽工业大学商学院教授吴义东指出，在当前二手房流通加速、存量房更新需求集中释放的背景下，此举可缓解缴存人装修资金压力；新增物业费提取则使制度支持进一步延伸至住房持有阶段的常态化支出。
上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，本轮修订改革方向已不再局限于“买房贷款”，而是逐步覆盖装修、物业服务、跨区域就业和灵活就业群体，并进一步强化公积金资金的统筹使用效率。
外卖骑手、网约车司机也可自愿缴存
除了“钱怎么用”的变化，还有“谁能用”的变化。
《决定》新增第四十九条：“个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持”。具体办法由设区的市级以上地方人民***制定。
这意味着，外卖骑手、网约车司机、网络主播、自由职业设计师等新就业形态从业者——这个规模已超2亿人的群体——在行政法规中拥有了“缴纳公积金”的正式身份。
事实上，此前住建部已在36个城市开展相关试点，累计超100万名灵活就业人员缴存公积金，其中24万人已使用公积金租房或购房。此番地方探索升格为“国家制度安排”。
“这次修订坚持循序渐进的改革逻辑。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受媒体采访时指出，过往很长一段时间，公积金缴存、提取和贷款以单位职工为主，未来开始转向全部就业群体，真正落实普惠性。
值得注意的是，《决定》强调尊重灵活就业人员意愿，不搞强制和“一刀切”。具体开户流程、缴存基数上下限仍要看各城市配套细则，实际覆盖面的扩大会是一个渐进过程。
跨城流动不再“两头跑”
在服务效能上，此次修订也下了功夫。
《决定》明确，简化职工申请提取住房公积金的手续，无需再由所在单位核实和出具提取证明；贷款审查时限从15日缩短至10日；提取审批时限缩短至3日内。
更关键的变化在于全国互信互认。《决定》新增第三十一条，要求加强数字化、智能化建设，实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。
“这是从制度源头着手，依托数字化、智能化技术手段，全面打通全国公积金缴存信息壁垒。”严跃进表示，一旦缴存记录实现全国互信互认，后续贷款、异地转移接续、资金使用等各环节均能高效衔接。
人在北京工作，想去深圳发展，或回老家买房——过去需要两地来回跑、开证明、等审批。新条例实施后，这类跨城流动将不再被公积金制度所困。
中指研究院监测数据显示，今年以来（截至8月17日），全国各地***公积金相关政策约400条，是政策优化频次最多的方向。《决定》落地后，预计各地公积金政策将加速优化调整。
从“购房工具”到“住房消费支持平台”
清华大学房地产研究中心主任吴璟指出，此次修订是深化住房公积金制度改革迈出的关键性一步，20处修改突出了拓宽提取和使用范围、扩大制度覆盖面、提升管理服务效能等重点，既回应了缴存人对充分发挥公积金作用的更高期待，也解决了制度与经济社会发展新特点不完全适应的问题。
李宇嘉分析称，住房公积金制度改革方向，正从过去单一的“购房融资工具”加速转型为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与消费支持平台。“顺应我国城市发展正在从大规模增量扩张转向存量提质增效为主的阶段，缴存人在住房装修、更新改造、维修养护、适老化和适幼化改造等方面需求大幅增长”。
从数据上看，今年上半年，全国二手住房交易占比首次超过50%，达到50.4%。存量住房在户型设计、功能布局、建筑用材等方面的问题日益凸显，居民在修房、养房方面的需求明显增加。
中指研究院分析认为，修订后的《住房公积金管理条例》顺应了存量房时代住房需求从“增量”向“存量维护”延伸的趋势。短期来看，预计将对稳楼市产生一定积极影响；中长期看，公积金正升级为覆盖更广、使用更便捷的综合性住房支持工具。
截至发稿，各地关于新条例的配套实施细则尚未全部公布，具体操作层面的落地效果仍有待观察。
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